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Combien puis je emprunter pour un prêt immobilier ?

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Vous avez l’intention de contracter un prêt immobilier pour financer un appartement ou une maison et vous vous demandez combien vous pouvez emprunter ? La somme que la banque pourra vous proposer dépend de différents critères, en fonction des situations de chacun. Retrouvez dans cet article tous les éléments à prendre en compte pour déterminer le montant envisageable pour votre crédit.

Le taux d’endettement et l’apport personnel

Le montant maximal du crédit qui vous sera octroyé dépend de votre situation financière et de votre capacité d’emprunt (d’endettement). Les banques estiment généralement que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus nets : c’est-à-dire que si vous gagnez 3000€ net par mois, votre mensualité ne pourra pas dépasser 990€. Évidemment, si vous empruntez à deux, vous devrez prendre en compte le total des revenus du ménage. En respectant cette règle de base, vous aurez donc toutes vos chances d’obtenir votre crédit immobilier.
Attention : si vous remboursez d’autres crédits personnels, les mensualités de remboursement seront prises en compte dans votre taux d’endettement. Votre nouvelle échéance de crédit immobilier cumulée avec vos prêts en cours ne devra donc pas excéder 33%. Vous devrez également ajouter à votre mensualité de crédit les frais d’assurance.

Le taux d’intérêt

Mon immobilier

D’autres éléments seront à prendre en compte pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter : la durée et le taux d’intérêt. Pour une même mensualité, plus vous augmentez la durée du crédit et plus le montant emprunté augmente, tout comme les intérêts. Le taux d’intérêt est également une donnée importante car il aura un impact sur le montant à emprunter. Plus le taux proposé est faible, et plus le montant à emprunter pourra être conséquent. C’est pour cette raison qu’il est crucial de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux. Vous avez de la chance : ils sont actuellement au plus bas et vous pourrez donc optimiser le montant total de votre crédit en profitant de taux inférieurs à 2%.
Pour savoir précisément combien vous pouvez emprunter, différents paramètres doivent être analysés :

  • Votre taux d’endettement : il correspond à 33% de votre salaire net. Si vous avez d’autres crédits en cours, la mensualité de votre crédit immobilier ajoutée à celle de vos autres prêts ne devra pas excéder 33%.
  • La durée du crédit : plus vous empruntez sur du long terme et plus le montant pourra être conséquent, à mensualité égale.
  • Le taux d’intérêt : si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt bas, vous pourrez profiter d’une somme plus importante pour votre acquisition immobilière.
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Achat comptant ou emprunt pour un investissement immobilier : Lequel choisir ?

Procéder à un financement pour un projet immobilier peut se faire de deux manières. De nombreux ménages ont recours à l’emprunt pour financer leur projet. Tandis que d’autres préfèrent payer comptant dans la mesure du possible. Dans quel cas faut-il payer comptant ou emprunter ?

Le type de projet détermine le choix à faire

Chacune des deux options qui se présentent à vous, à savoir l’achat au comptant et l’emprunt (crédit immobilier), présente à la fois des avantages et des inconvénients. En fonction des spécificités de votre projet, il peut être préférable de faire un emprunt, bien que les moyens financiers soient suffisants pour un paiement comptant. Mais parfois, le paiement comptant est la meilleure option. Il est important d’avoir de bons conseils avant de se lancer dans l’immobilier, cherchez toujours à en découvrir plus.

Le paiement comptant pour un bien principal

Lorsque vous envisagez l’achat d’une résidence principale, il vous est conseillé de le faire au comptant. En effet, avec la gestion au quotidien de votre ménage, il peut être stressant de savoir que vous avez un prêt à rembourser. C’est une sorte d’épée de damoclès qui trônera au-dessus de votre tête jusqu’au dernier versement. Il est donc préférable, si les moyens vous le permettent, de faire un achat comptant pour ce bien. Psychologiquement vous serez apaisé, et à l’abri de certaines sources de stress.

L’emprunt est une solution qui convient au bien locatif

Si l’achat comptant d’une résidence pour la famille est une bonne option, il n’en est pas de même pour un bien en location. Il est en effet plus avisé de passer par un emprunt pour votre futur bien locatif, car les emprunteurs bénéficient de certains avantages sur le plan fiscal.

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Que ce soit pour une location meublée ou non, les intérêts d’emprunt sont soustraits des loyers encaissés. Ce qui engendre une diminution de vos revenus locatifs et par ricochet le montant qui sera inscrit sur la déclaration d’impôts.