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Assurance habitation : pourquoi est-ce important

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L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire ou propriétaire d’un bien immobilier. Elle permet de couvrir les risques liés à la vie quotidienne, comme un incendie, une inondation, un cambriolage, un dégât des eaux ou encore une catastrophe naturelle. Cette assurance est aussi nécessaire pour se protéger en cas de sinistre. En effet, elle permet d’obtenir une indemnisation en cas de dégâts causés par un tiers. Mais attention, il existe plusieurs types d’assurance habitation et il faudra faire le choix qui correspond le mieux à votre situation.

L’assurance habitation : c’est quoi ?

L’assurance habitation est un contrat d’assurance qui permet de couvrir les éventuels dommages que vous pourriez infliger à votre logement et à ses occupants.

Le contrat d’assurance habitation est obligatoire pour toute personne ayant une résidence principale, quelle que soit sa situation familiale ou matrimoniale.

Elle peut être souscrite auprès de n’importe quel assureur, mais elle doit impérativement comporter des garanties minimales en fonction du type de logement (maison, appartement…).

Les garanties minimales offertes par l’assurance habitation couvrent : les dégâts occasionnés au logement et aux biens contenus dans le local situé au rez-de-chaussée ; les dégâts occasionnés aux voisins par suite du sinistre ; les frais engagés pour la remise en état des lieux après sinistre ; l’indemnisation des objets volés ou accidentellement endommagés.

Il existe deux types de contrats d’assurance habitation :

  • Le contrat responsabilité civile : il est obligatoire et couvre toutes les personnes vivant sous le toit (propriétaires comme locataires) en cas de sinistre causé involontairement à un tiers. Ce type de contrat n’est pas obligatoire si vous êtes locataire. 
  • Le contrat multirisque habitation : ce type de contrat couvre tout ce qui concerne votre logement (dommages électriques, incendie, tempête…) ainsi que vos biens contenus dans le local situé au rez-de-chaussée (bijoux, tableaux…).

Les garanties de l’assurance habitation

L’assurance habitation est une garantie qui protège non seulement l’habitation, mais aussi ses occupants.

Les assureurs proposent plusieurs types d’assurance habitation :

  • La multirisque habitation
  • L’assurance incendie ou « villégiature »
  • L’assurance des appareils électroménagers et audiovisuels

L’assurance habitation est une forme d’assurance qui couvre les biens immobiliers. En effet, elle assure la responsabilité civile du propriétaire et des locataires, ainsi que les risques liés à la valeur des biens immobiliers.

Il est important de savoir qu’il existe différents types d’assurances habitation, dont : 

  • Assurance multirisque habitation
  • Assurance propriétaire non-occupant (PNO)
  • Assurance loyers impayés (GLI)

Comment choisir son assurance habitation ?

Lorsqu’on souscrit à une assurance habitation, il s’agit de trouver la bonne compagnie d’assurance.

Il faut savoir que cette dernière garantit la réparation des dommages causés par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.

Il peut également être intéressant de souscrire à une assurance incendie si vous possédez un appartement en copropriété. En effet, ce type de biens n’est pas systématiquement couvert par les contrats classiques (assurance habitation). Il est donc important de vérifier quels sont les biens couverts et non couverts par votre police.

L’assurance habitation doit être adaptée en fonction du type de biens que vous possédez et doit pouvoir prendre en charge divers risques liés à votre logement :

  • Votre responsabilité civile
  • Les accidents domestiques
  • L’incendie
  • Les dégâts des eaux

Que faire en cas de sinistre ?

Lors d’un sinistre, l’assurance habitation et les garanties qu’elle propose sont essentielles.

Il est primordial de connaître ou de se renseigner sur ce que couvre réellement une assurance habitation et comment fonctionne la déclaration de sinistre.

L’assurance habitation est une garantie qui couvre un certain nombre d’événements susceptibles d’endommager votre logement ou celui d’un tiers (incendie, explosion, dégât des eaux, bris de glace…). Elle vous permet donc de faire face à ces éventualités sans devoir assumer seul le coût des réparations.

La plupart des compagnies exigent une franchise en cas de sinistre, c’est-à-dire que vous ne pourrez pas bénéficier de l’indemnisation correspondant au montant total du sinistre si vous n’avez pas préalablement payé la franchise. Par ailleurs, il existe différents types d’assurances liés à l’habitation avec l’assurance multirisque habitation, la garantie incendie et la responsabilité civile.

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Les astuces pour réduire le prix de son assurance habitation

L’assurance habitation représente en moyenne 30% des dépenses  annuelles dites contraintes des ménages. Cette dépense peut être réduite par quelques astuces simples.

Il faut savoir que le prix de l’assurance habitation est variable en fonction de différents critères, tels que la situation géographique du logement ou encore la qualité de celui-ci. Par exemple, si vous habitez dans une maison ancienne, le risque d’incendie sera plus élevé et donc les cotisations seront plus élevées. Dans ce cas-là, il est conseillé d’être particulièrement vigilant au niveau du choix des matériaux utilisés pour la rénovation de votre habitation (bois contre PVC par exemple).

Vous pouvez aussi comparer les offres avant de souscrire un contrat auprès d’une compagnie d’assurance pour trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Assurance habitation et location : ce qu’il faut savoir

L’assurance habitation et la location sont 2 notions qui peuvent paraître très similaires, mais qui en réalité diffèrent beaucoup.

Si vous êtes locataire, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. Elle permet de couvrir les risques liés à votre responsabilité civile. De plus, lorsque vous louez un bien immobilier meublé ou non-meublé, il faut souscrire une assurance responsabilité civile et une assurance incendie.

Vous pouvez également choisir une assurance contre le vol ou encore contre la tentative d’effraction si vous habitez dans un immeuble à appartements.

La protection juridique peut être assortie à ces assurances afin de défendre au mieux vos droits lorsqu’un litige survient avec votre propriétaire (exemple : problème de voisinage).

Il est possible de contracter une assurance garantie loyers impayés si vous habitez un logement étudiant ou en bail mobilité (location meublée). En ce qui concerne la location, il est important que le propriétaire soit certain que son logement soit bien assuré car il doit remettre chaque année au locataire sa copie du contrat signé par les parties concernant le logement qu’il loue.

Afin de réduire ses dépenses et bénéficier d’une offre intéressante adaptée à la taille du logement, la solution simple consiste à choisir un contrat multirisque habitation sur mesure proposant des garanties adaptables selon vos besoins.

Il y a quelques jours nous vous proposions un article sur les avantages de l’investissement locatif clé en main qui devrait vous intéresser si vous souhaitez investir dans l’immobilier prochainement.

Comment effectuer sa résiliation d’assurance habitation ?

Vous avez souscrit un contrat d’assurance habitation auprès de votre assureur.

Vous souhaitez résilier ce contrat et la résiliation n’est pas possible ? Découvrez comment vous allez procéder.

La résiliation du contrat d’assurance habitation est une opération qui peut être effectuée à tout moment, mais elle ne doit en aucun cas être effectuée sans raison valable.

Il existe plusieurs motifs légitimes pour résilier un contrat d’assurance habitation :

  • Lorsque le risque couvert par le contrat n’existe plus (déménagement, départ à la retraite, etc.)
  • Lorsque les conditions générales de vente prévoient que le contrat prend fin automatiquement à une date donnée
  • Lorsqu’un changement de situation personnelle ou professionnelle entraîne une modification du risque couvert par l’assurance

L’assurance habitation est obligatoire pour toute personne qui vit dans un logement. Vous êtes ainsi couverts pour les préjudices et complications liés à votre habitation et vos biens. Il faut néanmoins remplir certaines conditions. La première étant d’avoir une adresse en France et également avoir plus de 18 ans pour pouvoir souscrire une assurance habitation.